سقف انتقال ساتنا، پایا و پل چقدر است؟ (سقف انواع تراکنش بانکی)

کف و سقف انتقال وجه در پایا

یکی از مزیت های پایا این است که کف (حداقل) مبلغ انتقال ندارد؛ یعنی شما می توانید حتی مبالغ بسیار کم را جابجا کنید. اما در مورد سقف انتقال:

• روش اینترنتی: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان برای هر تراکنش.
• مجموع روزانه: تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان (مجموع دستور پرداخت ها).
• روش حضوری (شعبه): معمولاً تا ۱۰۰ میلیون تومان یا بیشتر با تایید شعبه.

نکته مهم در مورد زمان واریز این است که پایا فقط در روزهای کاری پردازش می شود. اگر برایتان سوال است که وضعیت پایا در روزهای تعطیل چگونه است، باید بدانید که دستور پرداخت هایی که در روز تعطیل ثبت می شوند، در اولین چرخه روز کاری بعد پردازش و به حساب مقصد واریز خواهند شد.

سقف انتقال ساتنا

اگر مبلغی که قصد جابه جایی آن را دارید از سقف مجاز پایا بیشتر است یا نیاز دارید پول در سریع ترین زمان ممکن (در ساعات کاری بانک) به حساب مقصد واریز شود، باید سراغ سامانه ساتنا بروید. اما ساتنا چیست؟ ساتنا سیستم تسویه ناخالص آنی است و دقیقاً برای تراکنش های کلان طراحی شده است.

کف و سقف انتقال وجه ساتنا

یکی از مهم ترین تغییرات سال ۱۴۰۴ مربوط به بازنگری در سقف انتقال ساتنا و پایا است. در گذشته حداقل مبلغ مجاز برای استفاده از ساتنا ۵۰ میلیون تومان بود؛ اما طبق ابلاغیه جدید، کف انتقال ساتنا به ۱۰۰ میلیون تومان رسیده است. یعنی برای مبالغ زیر صد میلیون تومان دیگر نمی توانید از ساتنا استفاده کنید و باید سراغ پایا بروید یا اگر نیاز به واریز آنی دارید، سقف انتقال پل را مدنظر قرار دهید.
اما در مورد حداکثر مبلغ یا سقف انتقال ساتنا، شرایط به روشی که انتخاب می کنید بستگی دارد:

• روش غیرحضوری (آنلاین): در حالی که سقف پل برای مبالغ پایین تر کاربرد دارد، سقف ساتنا در روز از طریق اپلیکیشن های بانکی و اینترنت بانک، به طور پیش فرض ۲۰۰ میلیون تومان است.
  البته این عدد در برخی بانک ها ممکن است روی ۱۰۰ میلیون تومان تنظیم شده باشد، اما اگر حساب شما تجاری بوده یا گردش بالایی داشته باشید، بانک می تواند سقف های آنلاین (از جمله سقف ساتنا و پایا) را برای شما افزایش دهد.
• روش حضوری (مراجعه به شعبه): اگر به صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، سقف انتقال ساتنا هیچ محدودیتی ندارد! شما می توانید در ماه تا ۳ میلیارد تومان را از این طریق جابه جا کنید.
  فقط به یک قانون مهم مبارزه با پول شویی دقت کنید: برای انتقال مبالغ بالای ۲۰۰ میلیون تومان در شعب بانکی، حتماً باید مدارک معتبری مثل مبایعه نامه خرید خودرو یا ملک، فاکتور رسمی و… را به متصدی بانک ارائه دهید تا علت جابه جایی پول شفاف باشد.

سقف انواع تراکنش های بانکی چقدر است؟

حالا که خیالتان از بابت حواله های کلان (پایا و ساتنا) راحت شد، بیایید نگاهی به تراکنش های روزمره و خرد بیندازیم. همه تراکنش ها که مربوط به خرید خانه و ماشین نیستند! گاهی اوقات فقط می خواهیم مبلغی را به دوستمان کارت به کارت کنیم، از خودپرداز پول نقد بگیریم یا در یک فروشگاه کارت بکشیم.
بانک مرکزی برای جلوگیری از کلاهبرداری و مدیریت جریان نقدینگی، برای انواع تراکنش های روزمره نیز سقف و کف مشخصی در نظر گرفته است که در ادامه این گزارش از بانکیار، آمار دقیق آن ها در سال ۱۴۰۴ را بررسی می کنیم.

سقف جابه‌جایی از عابربانک 1404

دستگاه های خودپرداز (عابر بانک) هنوز هم یکی از در دسترس ترین روش ها برای کارهای بانکی سریع هستند. محدودیت های عابر بانک در سال ۱۴۰۴ به دو بخش کارت به کارت و دریافت وجه نقد تقسیم می شود:

• سقف کارت به کارت: شما می توانید روزانه تا سقف ۱۰ میلیون تومان از طریق عابربانک ها به حساب دیگران پول واریز کنید. (جالب است بدانید این سقف برای اینترنت بانک و موبایل بانک هم همان ۱۰ میلیون تومان است، اما اگر از اپلیکیشن های واسطه مثل آپ، تاپ یا ۷۲۴ استفاده کنید، این مبلغ بسته به بانک مبدأ بین ۵ تا ۱۰ میلیون تومان متغیر خواهد بود).
• سقف برداشت وجه نقد: در روزهای عادی سال، سقف دریافت پول نقد از خودپردازها ۳۰۰ هزار تومان در شبانه روز است. البته بانک مرکزی معمولاً در روزهای خاص سال (مثل تعطیلات عید نوروز یا ایام اربعین) این مبلغ را موقتاً تا ۵۰۰ هزار تومان افزایش می دهد.

اگر نیاز به پول نقد بیشتری دارید، عابربانک ها جوابگوی شما نیستند و باید با همراه داشتن کارت ملی به داخل شعبه مراجعه کنید؛ در آنجا می توانید تا سقف ۱۵ میلیون تومان پول نقد دریافت کنید.